预付卡，如何不被“卡”？

预付式消费已成为一种常见消费方式，但由于少数经营者守法经营、诚信经营的缺失，给消费者合法权益带来侵害风险。

今年9月，我市在全市范围开展单用途商业预付卡消费领域消费者合法权益行为专项治理，规范发卡行为，倡导诚信经营。为何治理？如何治理？近日，记者进行了采访。

预付消费投诉多

最近几天，家住城区的吴女士很是烦闷——她在自家附近的洗衣店办理了洗衣年卡，没想到前几天去洗衣服时，洗衣店大门紧闭，昔日热情的店主已不知所终。

无独有偶，市民周女士近段时间也在为预付卡打水漂而郁闷。去年8月份，周女士在城区一家理发店办理了预付卡，消费没有几次，理发店突然关门，店主的手机再也打不通过。

“虽然钱不多，但心里窝火，这样的店主一点儿信用都没有！”在周女士看来，办卡代表了对商家的信任，而商家却把这种信任当成了圈钱的工具。

所谓预付卡消费，即消费者在消费前预先支付一定费用取得消费卡或会员卡，实际消费时凭卡进行结算，并享受约定的折扣优惠。一般充值金额越高，折扣率越大。

在采访中，记者了解到，在与生活息息相关的消费领域中，办理预付卡很常见。诸如理发49元1次，办卡300元10次；洗车30元1次，办卡200元10次，另送打蜡；饭店充值1000元送100元……

“现在很多商家都有预付卡活动，反正要消费，不如一次性充值，还能多些优惠。”市民任女士告诉记者，走进理发店，商家告诉她充值能打折；走进面包店，商家向她推荐充值不仅有优惠，还可以享受每天特价活动。不知不觉，她的钱包就被各种预付卡“占领”了。

为什么有时明知有风险，还会办卡？在调查中，“优惠力度大”是记者听到最多的回答。“大幅折扣和丰厚回赠是经营者的撒手锏，不少商家通过制造‘过了这村没这店’的假象，诱导消费者购买预付卡。”市商务局副局长甘茂说，面对种种优惠，消费者难免冲动办卡。

预付式消费作为一种新兴消费模式，已经成为人们消费生活中必不可少的组成部分，对便利支付、促进消费、繁荣市场起到了一定作用。

但随着新冠肺炎疫情的冲击、市场经济环境变化影响、消费者维权意识增强、部门监管职责不明确、法律制度不完善等因素，经营主体长期歇业、个别商户经营不善出现关门停业，甚至有些不法经营主体存在恶意、故意侵犯消费者合法权益行为，导致消费者和市场经营者双方矛盾激化，预付卡消费投诉大幅度增加，目前预付卡消费投诉主要集中在教育培训、体育健身、美容美发等方面。

近年来，市商务部门受理预付卡投诉案件数量呈明显上升趋势。今年上半年，我市商务部门共受理预付类消费投诉203件，较2021年上半年的123件，同比增长40%；较2020年同比增长283%。且受理的预付卡消费投诉多为个体工商户，占比达95%以上。

全面检查常态化

那么，到底应该如何规范预付卡消费呢？

记者了解到，早在2012年9月，商务部就出台了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，对于预付卡的备案、发行、资金管理等方面均有相应规定，要求发卡企业在开展单用途卡业务之日起30日内前往各级商务主管部门备案。

但仅规范了公司法人的单用途商业预付卡的监管，对个体工商户及其他经济主体未作规范。 

“我们主要对从事’零售业、住宿和餐饮业、居民和服务业’发卡企业开展监管，但当前预付卡消费投诉涉及领域广泛，远远超过了商务部门管辖范畴，且当前消费投诉市场主体大多为个体工商户，而个体工商户又不符合在商务部门备案条件。”市商务局行业秩序管理科科长王曼君说，在现实生活中，预付卡的高危区正是那些规模较小的企业和个体户。先付费、后服务，使得消费者处于弱势地位，再加上备案制度不健全等，又造成维权过程异常艰难。

那么，我们周围这些预付卡，到底有没有备案呢？记者采访发现，在实际操作中，往往是大型超市、百货商场规范办理了备案，但街边小店办理备案的几乎没有，同时也正是这些小店，是跑路和消费纠纷的重灾区。

因发卡领域已涉及商务、文化、体育、交通、旅游、教育等多个行业领域，市政府于2021年结合我市实际印发了《市人民政府办公室关于建立咸宁市单用途商业预付卡监管联席会议制度的通知》，成立了由市政府分管商务副市长为总召集人、市政府分管副秘书长和市商务局主要领导为召集人、17家市直单位为成员的咸宁市单用途预付卡监管联席会，并明确了联席会议各成员单位按职责分工负责各自领域内的日常监管及举报、投诉处理工单，引导和促进市场有序、健康发展。

“您好！请您出示一下预付卡台账记录。”9月21日，在中百仓储咸宁店，市商务局工作人员正在对超市预付卡发放情况进行检查。

“此次我们检查企业的单用途商业预付卡备案发卡和售卡企业是否落实好‘实名购卡’、‘非现金购卡’和‘限额购卡’等三项制度，以及在发行、受理、使用等环节的管理制度。”市商务局工作人员廖承龙说。

同时，市商务部门对大型商业零售企业、餐饮和美容美发以及洗浴等预付卡发行规模大、用卡占比高、消费者数量多的企业进行抽查。对风险较大的美容美发和洗浴等行业，主动抽查，发现应备未备的，及时约谈企业负责人，通过责令整改或行政处罚等督促发卡企业完成备案工作。

理性消费是关键

相关预防、监管和处罚机制的建立健全是解决预付卡乱象的重要一环，但同样关键的还有消费者在办理预付卡时应增强自我保护意识，事后维权不如谨慎买卡。

“我们常说，天上不会掉馅饼，这就提醒广大消费者在面对优惠时要保持理性。”市商务局提醒在购买预付卡前，消费者要详细了解经营者信息，尽量选择规模比较大、证照齐全、市场信誉好、经营状态佳、在商务局进行单用途预付卡备案的企业。不可因某商家优惠幅度较大而忽视潜在的风险，结果贪小失大。

然后，在购买预付式消费卡券时需与经营者签订书面合同，并明确预付费卡券的使用范围、有效期限、违约责任等相关条款，要特别注意终止服务、转让等限制性约定。

同时，消费者要理性办卡，根据需要选择合理充值，并以月卡、季卡等短期消费为主，不能为追求高折扣率而盲目购买长期预付卡，以免在无力维权时损失更大。

此外，在购买预付式消费卡券时，保留合同、发票等证据，遇到侵害消费者合法权益的违法行为时，不退缩、不忍让，积极主动利用法律赋予消费者监督、投诉、举报的权利。

网民们对于如何规范预付卡消费，也进行了热烈讨论。

网民“清风”建议，预付式消费市场主管部门应及时发布消费警示，在执法上保证消费者办卡自愿、退卡自由，“倒逼”经营者诚信经营。

网民“一路高歌”认为，对于经营者要培养其诚信守法的意识，推行预付式消费市场示范合同或协议文本，以书面形式确定经营者和消费者在预付式消费行为中的权利和义务。

网民“昆仑水”说，希望部门能够建立预付式消费经营者信用档案“红名单”和“黑名单”制度，定期向社会公示“黑名单”，禁止其发售预付式消费卡券。一旦发现预付式消费卡券投诉，要从重处罚。

咸宁日报全媒体记者　王恬