临商银行总部位于山东省临沂市,其前身临沂市商业银行成立于1998年2月,由城市信用社、金融服务社组建成立,2008年11月22日更名为临商银行,现辖95家分支机构,其中异地分行3家(宁波、日照、潍坊),在职员工2300余人。作为国有地方城市商业银行,临商银行始终坚持党建与业务有机结合,主动融入当地经济社会发展大局,为区域经济发展贡献金融力量。截至2024年9月末,全行资产规模达1683亿元,各项存款余额1330亿元,各项贷款余额1190亿元,分别较年初增加107亿元、97亿元、88亿元,先后被授予“全国五一劳动奖状”“中国最具投资价值高成长银行”“金融机构支持实体经济发展卓越贡献奖”“金融消费者满意品牌银行”“中国最佳物流金融服务企业”“十佳党建引领创新银行”等几十项荣誉称号。
党建引领、强根铸魂,激活高质量发展“红色引擎”
临商银行坚定履行国有金融企业的职责使命,坚持以党建为引领,明确了“1+5”高质量发展理念,即突出强化党的领导主线,加快构建科学的公司治理体系、长效的高质量发展模式、完善的风险内控机制、开放的创新管理生态、坚实的文化队伍保障5项重点工作,以高质量党建引领业务高质量发展。
规范银行治理,强化党委“领导核心”。立足党委“把方向、管大局、保落实”的作用,将党的领导融入银行治理和经营管理全过程,持续完善党委领导下“董事会战略决策、监事会依法监督、高管层经营落实”治理机制,修订完善“三重一大”决策制度实施办法,落实“双向进入、交叉任职”领导体制,党委委员分别进入董事会、监事会和高级管理层,建立健全每周党委会和每周碰头会等制度,确保各类重大事项民主决策、规范推进,银行党委在全市19家国有企业考核中连续多年位居第一。
推进基层党组织建设,建强支部“战斗堡垒”。深化支部标准化建设,开发区支行、蒙阴支行2家党支部被评为“市直机关先进基层党组织”;义堂支行、河东支行等24家党支部被授予市直“五星级”党支部。开展党支部联学联建,指导基层党支部与兄弟单位、政府部门、客户企业开展联学共建,推动在交流互动中拓宽视野、深化认识,促进优势共享、合作共赢,截至目前累计建立联学对象52家、开展联学活动18次。
密切联系群众,党员争当“先锋表率”。大力实施“红心向党、惠民泽商”党建品牌创建工程,用好“四下基层”工作法,广泛开展“我为发展优环境、我为项目送服务、我为企业减负担、我为基层解难题、我为党旗添光彩”“五为行动”,全行中层干部累计开展企业走访2000余户;选派2名市派第一书记、2名工作队队员、7名干部赴基层挂职,被市委授予“第一书记工作先进单位”,1人被评为“齐鲁金融之星”,2人被评为“市直优秀共产党员”,2人被评为“市直优秀党务工作者”。
聚焦主业、回归本源,金融活水润泽“沂蒙大地”
紧紧围绕金融支持实体经济发展目标,发挥自身“小快灵”机制优势,加大对普惠金融、工业经济、绿色低碳、乡村振兴等领域支持力度,广泛开展“百行进万企”“金融诊疗”“金融辅导员进企业”等活动,加快金融资源有效供给。
聚焦科技金融,激活工业经济“新动能”。国华金泰(山东)新材料科技有限公司位于兰陵县光伏科技产业园,项目占地3631亩,达产后将极大满足我省对太阳能光伏玻璃的市场需求。面对企业的融资需求,临商银行主动对接,成立“融资工作专项小组”,分析研判企业经营状况,确定了10亿元流动资金支持方案,高效完成审批及贷款投放,有效保障了项目建设进展。一直以来,临商银行始终紧跟新旧动能转换、工业强市等战略部署,精准对接全市规模以上企业、专精特新企业、省级技术改造重点项目以及钢铁、医药、燃气、木业等重点产业,为1600余户产业链上下游企业提供金融服务,将创新能力强、发展前景好的企业纳入“白名单”,建立审批绿色通道,全面提升金融服务能力和质效,截至目前全行累计投放工业贷款2300余亿元,制造业贷款1750余亿元。
聚焦绿色金融,探索支持低碳企业“新路径”。临商银行高度重视绿色低碳企业发展,对符合条件的绿色科技企业和项目实行“会商、审批、规模”三优先政策,在贷款期限和授信额度方面优先满足科技企业融资需求。山东中信钙业有限公司矿坑是目前江北地区最大的高钙石矿坑,自国家出台双碳减排政策后,企业不断整改“石灰石综合利用”项目节能方案,并通过了省市县三级发改委的全面复核,获得省发改委批复的12万吨标准煤能耗指标。了解到该公司能耗指标质押手续后,临商银行创新质押担保方式,为山东中信钙业有限公司办理“石灰石综合利用项目能源消费量”质押贷款6000万元,打破了传统贷款思路,为企业解决了缺少抵押物、融资难的问题,该行创新发放的“能耗质押贷款”入选2024年山东省“好品金融”名单。
聚焦商贸物流,打造服务双循环“新模式”。临商银行积极把握临沂建设“数字商城、国际商城、绿色商城、链式商城”的机遇,围绕进出口贸易企业金融需求,在省内率先实现跨境金融服务平台直联,简化企业贸易融资办理业务流程50%;为缓解中小外贸企业融资难,与中信保临沂分公司签署“全面合作协议”,上线“鲁贸贷”,帮助企业拓宽融资渠道,降低融资成本,截至目前发放贷款7.5余亿元,帮扶外贸企业70余家。
深耕普惠、扶持小微,打造乡村振兴“临商样板”
深耕沂蒙沃土,引入“源头活水”。临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区是经国务院同意设立,全国唯一一个金融服务乡村振兴领域的试验区,承担着探索金融服务乡村振兴路径的重任。临商银行立足自身职能,积极服务试验区建设,制定了《临商银行普惠金融支持乡村振兴三年规划及工作方案》,在组织领导、信贷投放、产品创新、服务下沉、优化流程等方面,对普惠金融支持乡村振兴进行统筹谋划,创新普惠金融服务措施,下沉资金、网点和服务,推出“惠商贷” “大棚贷”“鲁担惠农贷”等一系列小微产品,加大小微涉农贷款投放力度,形成了独具特色的临商实践,目前累计投放普惠小微贷款3800余亿元,支持小微商户20余万户。在临沂市普惠金融服务乡村振兴改革创新能力竞赛中获二等奖,多次在人行及金改试验区组织的乡村振兴考评中荣获“优秀”等级。
聚焦“四雁”工程,破解信贷难题。临商银行积极加强金融对接,紧紧围绕“强头雁、引归雁、育鸿雁、促雁阵”工程,创设“四雁振兴类贷款”“乡村振兴人才贷”等产品,配置专项信贷规模,对从事农业生产经营的家庭农场、农业经营主体进行信贷支持,单户额度从3000元至300万元不等,自2023年以来累计发放信贷资金21余亿元,被临沂市农业农村局“四雁工程”办公室评为“十佳金融助力乡村振兴机构”。
倡树乡村新风,“贷”来真金白银。围绕美德信用机制转换,推出“美德积分贷”系列产品,创新“美德+积分+金融”服务模式,将美德积分嵌入全行信贷流程,按照积分差异进行分级授信,发放生产经营和消费贷款,真正将美德积分转化为“真金白银”,将沂蒙精神的文化自信转化为市场商户的商品自信。截至2024年6月末,“美德积分贷”余额14.82亿元,较年初增加4.06亿元,增长了37.73%。费县某木材加工厂成立于2020年,前期因采购原材料,需支付货款200余万元,但受经济影响,资金链紧张,按时足额支付货款成为一大难题,其投资人在临商银行宣讲活动中了解到“美德积分贷”产品,并希望借此解决资金短缺的困难,在考察工厂经营情况、美德积分情况后,临商银行成功为其发放个人生产经营贷款150万元并节省贷款利息3300余元。
从严治行、合规先行,筑牢内控管理“铜墙铁壁”
临商银行从加强信用风险管理、员工行为管理、清廉文化建设等入手,持续加强内控合规管理,将党风廉政建设与防范化解金融风险等有机结合,切实守住发展底线。
聚焦“专业提升”,重塑信贷审批流程。出台《信用风险管理办法》《风险预警管理办法》等一系列制度办法,对业务发起、授信审批、发放审核全流程进行优化整合。分期分批上收分支行信贷审批权限,通过社会招聘、内部遴选等方式,进一步充实完善“审批人俱乐部”制度。规范大额授信管理、加强集团客户授信管理,实行“定期预测、按月调控”工作机制,严格落实监管要求,实现源头把控风险,搭建权责清晰的专业审批模式,切实提高授信审批质效。
聚焦“管理提升”,加强内控合规建设。修订出台《临商银行员工行为禁令》《临商银行员工行为细则》《临商银行员工违规问责管理办法》等文件,强化员工行为管理;常态化开展员工行为排查和内部巡察工作,加强对重点岗位、关键环节排查,引导员工强化规则意识和底线思维,树立正确的经营观、业绩观、风险观,筑牢“不能腐”防线。
聚焦“文化提升”,建设清廉金融文化。制定了讲廉述廉、颂廉倡廉、警廉示廉、谈廉助廉、读廉思廉等“十廉”教育方案,持续打造清廉临商文化。今年以来先后组织开展“进基地、受教育”专项活动,举办临沂银行业保险业第四期清廉金融宣讲活动,组织全行员工集中观看违纪违法案件警示教育片、护航优化营商环境专项行动系列专题片,通过身边人、身边事以案示警、以案明纪,营造了知敬畏、存戒惧、守底线的良好氛围。
加快创新、优化服务,彰显金融为民“使命担当”
加快数字化转型,助力市民“美好生活”。以民生、医疗、商圈等高频场景为切入口,推出“社区缴费平台”“智慧农贸”“智能电表”“智慧食堂”“O2O线上生鲜销售”“金融小店”等产品和服务,有效融入客户“衣食住行娱”等各类生活场景,实现了数据多跑路、客户少跑腿。探索“新市民金融服务”,上线直播电商贷、跨境电商贷以及“快易贷”“房易贷”等批量化、智能化网贷产品,目前已累计投放15余亿元,服务客户2600余户。
推进“三个一”工程,写好养老金融大文章。优化“一站式”服务渠道,线上根据老年人视力特征和操作习惯,优化官方网站、网上银行页面展示,推出手机银行适老版,线下在营业网点专设老年人客户绿色渠道、爱心窗口,增加老花镜、应急保障包等适老设施配置。适配“一揽子”产品方案,推出养老储蓄存款产品“颐养存”,助力老年群体资产保值增值。与市总工会合作推出工会惠员卡,为老年群体开展购物打折、免费乘坐公交、医保二次报销等特色服务。开展“一系列”关爱活动,开办“金融夜校”,为老年群体开展金融知识及防诈骗培训,广泛开展老年人生日会、开设老年大学国学课程、养生课堂等公益活动,“以文荟客”丰富老年群体文化生活,引领老年群体由“养老”向“享老”转变。
扎实开展金融教育,守好百姓“钱袋子”。常态化开展“3·15金融消费者权益保护教育” “迎春送福-金融知识教育” “普及金融知识万里行”等金融教育活动,创新拍摄“金融高管讲消保”主题微视频,推广“吹响消保金号角”“山东金融消费者八项权利素材库”等宣传品牌,打造“迎进来”与“走出去”相共进的金融教育模式,形成线上线下联动教育,累计开展各类宣传410余场次,受众消费者达35余万人。按季刊发《金融消保工作典型案例》,设立金融纠纷调解工作室,定期开展行长消费投诉接待日活动和“公开接访”活动,推进金融纠纷多元化解机制建设,切实提升金融服务效能。
文化赋能、关爱员工,打造尽职担当“责任文化”
倡树“文化之家”。将文化建设作为全行发展的重中之重,先后举办了“向员工拜年送鲜花”、“职工趣味运动会”、“党建引领 绿满沂蒙”义务植树、“气排球比赛”“马拉松比赛”等各类文体活动,举行退休干部荣誉退休仪式,陶冶员工情操,丰富员工精神文化需求。在全行树立“干部服务员工、总行服务支行、全员服务客户”的服务文化理念,用好96588客服热线、员工论坛等诉求平台,切实解决基层群众急难愁盼问题,提高一次办好率和问题解决率,不断增强群众的幸福感、获得感、安全感。临商银行连续12年被评为“山东省文明单位”。
打造“健康之家”。坚持以人为本,设置读书角,为广大员工配备了阅读书籍3000余套,成为员工学习知识、提升素质和能力的“文化氧吧”。注重员工8小时内成就关怀和8小时外人文关怀,落实特困帮扶、健康查体等工作,主动为员工排忧解难,构建起思想上关心、工作上支持、生活上关爱的员工激励关爱体系,进一步激发员工奋发向上、干事创业的积极性。
建设“责任之家”。坚持经济效益与社会责任相统一,认真履行市属国有企业社会责任,组织开展“夏送清凉”“冬送温暖”等慰问活动,积极参加“慈心一日捐”、“慈善送清凉”等爱心捐助活动,累计捐款415万元;组建青年志愿服务队伍,开展多次慰问留守儿童、看望孤寡老人、金融知识宣讲等志愿服务活动。2023年,临商银行荣获“临沂市文明实践志愿服务项目大赛银奖”。
下一步,临商银行坚持党建引领,凝聚发展合力,不断开创新时代临商银行高质量发展新格局,为金融强国建设贡献积极力量!
(作者:牛雅静)
编辑:rwzh2
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