湖北无人机保险加速普及 未投保不起飞，保机身也保三者

低空经济加速起飞

□楚天都市报极目新闻记者　徐蔚　通讯员　王艺澄　洪卉　摄影：楚天都市报极目新闻记者　李辉

低空经济加速起飞，无人机在湖北农林植保、电力巡检、物流配送、测绘勘探等场景广泛应用，飞行安全与风险保障成为行业焦点。记者近日走访了解到，产品普遍覆盖机身损失与第三者责任双重保障，支持短期灵活投保，理赔流程持续优化；同时明确无证飞行、飞入禁飞区等违规情形不予赔付，为合规飞行筑牢底线。

未投保或将无法合规飞行

无人机保险已从“可选项”变为“必选项”。近年来，国家层面不断完善无人机飞行管理与保险保障制度。2023年6月，国务院出台了《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》，条例中要求，民用无人驾驶航空器未依法投保责任保险的，由民用航空管理部门责令改正，处2000元以上2万元以下的罚款；情节严重的，责令从事飞行活动的单位停业整顿直至吊销其运营合格证。

2026年2月，国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》，将强制投保要求纳入飞行报备、空域申请、实名登记等管理环节的审查前置条件，未投保将无法开展合规飞行。根据规划，到2027年我国无人机责任保险强制投保制度初步建立，2030年低空保险政策框架基本形成。

政策落地推动湖北无人机保险快速普及。省内无人机产业规模持续扩张，作业场景不断延伸，炸机、坠落、伤及第三方等事故时有发生。过去不少飞手保险意识薄弱，重机身、轻三者责任，私下转让未变更保险信息，事故后易引发理赔纠纷。如今，先投保、再飞行已成为湖北从业者的普遍共识。

从“保机身”到“保全生命周期”

“无人机保险到底保什么？保费如何计算？理赔麻不麻烦？”面对读者普遍关心的问题，湖北保险机构给出清晰答案。

从整体市场来看，目前湖北主流无人机保险以机身损失险和第三者责任险为核心，覆盖设备损失与第三方风险双重保障。针对定价难、理赔争议多等行业痛点，多家保险机构正加大资源投入，建立专业定损机制，简化投保和理赔流程，同时面向eVTOL试飞、低空物流配送、无人机集群表演等新兴应用领域探索专属保险产品，并推出“按天、按月、按次”的灵活短期保险，以适应多样化作业需求。从投保主体结构来看，当前湖北无人机保险仍以企业投保为主，个人用户占比极低，业内估算个人投保占比不到5％。

作为湖北无人机保险市场的主要承保机构，人保财险湖北省分公司相关负责人在接受采访时介绍，该公司目前在湖北无人机保险市场的份额约为65％，主要提供无人机机身及配套设备损失险和无人机第三者责任险两大类产品。该负责人表示，机身险主要保障意外事故造成的设备直接物质损失及施救费用，但正常老化、自然磨损、无证“黑飞”、飞入禁飞区等情形属于免赔范围；三者险则保障飞行作业中对第三方人身伤亡及财产损失。关于用户关注的保费定价，该负责人介绍，保费主要参考无人机价格、三者保额、机龄、机型、重量、作业场景以及飞手资质等因素综合确定，实行差异化定价。出险后，一般需经过报案、查勘、估损、核赔等流程，并需提供购机发票、现场照片、无人机后台飞行数据等资料。

可以预见，随着低空经济的持续升温，无人机保险这道“安全锁”也将不断升级迭代，从“保机身”走向“保全生命周期”，从“事后赔付”走向全链条风险管理，为湖北低空经济健康发展提供更坚实的保障。