金融活水润南嘉 —— 嘉鱼县2023年金融工作观察

2023年，嘉鱼县金融部门聚焦金融政策落地、服务水平提升、营商环境优化和创新能力增强四篇文章，多点发力，统筹协调做好金融服务实体经济、防范化解金融风险和金融改革创新等各项工作。

坚持回归本源　　　持续提升金融服务实体经济质效

2023年以来，嘉鱼县金融办会同县人行、县银保监组（以下简称“监管部门”）前瞻性谋划部署金融支持实体经济发展的政策措施，引领带动银行保险机构切实加强金融供给。截至2023年11月底，该县本外币各项存款余额244.46亿元，增幅11.62％；本外币各项贷款余额249.09亿元，增幅14.19％，完成全年净增目标任务（25亿元）的118.6％；新增存贷比156.19％，全市第二，余额存贷比101.9％，全市首位。2023年前3季度，全县实现农业保险保费收入3067万元，较2022年全年增长35％。

在服务金融供需匹配方面，监管部门研究制定了《2023年嘉鱼县“金融促发展·行长跑企业”专项行动方案》等文件，引导全县银行机构深化政银合作、银企对接活动，深入开展“金融服务民营企业提升年”“个体工商户服务月”“行长跑行业”“金融早春行”“金融工作座谈会”等专项活动。

据统计，2023年前三季度，该县先后为元拓铝合金等31家重点民营企业、53家高新技术企业及25家有融资需求的工业企业开展银企对接，实现融资需求清单内企业对接率100％、尽调率100％、对尽调符合条件的审批授信额度100％。另据了解，银企对接会参会企业数量、现场签约授信额度和现场达成授信意向企业数量分别同比增长77.03％、68.77％和47.46％；首贷户数量同比增加44.44％；小微企业申贷获得率93.16％，同比增长9.7个百分点。

2023年以来，监管部门引导辖内银行机构持续降低融资成本、提高融资效率。前3季度，全县金融机构共办理支农支小贷款1.91万笔、金额53.33亿元；办理无还本续贷业务100笔、金额3.67亿元。累放“银税互动”类信用贷款1.06亿元，惠及88户小微企业。通过“咸融通”“楚天贷款码”等线上平台累计为56户小微企业发放贷款28.69亿元，扫码量1429笔。同时，全县小微企业贷款余额37.49亿元，其中信用贷款余额8.05亿元；小微企业贷款平均利率4.75％，同比下降0.2个百分点，平均获贷时间同比下降39.54％。银行机构全年为客户减免各项费用86万元。推广“4222”“4321新型政银担”风险分担机制，新型政银担当年新增业务金额3.35亿元，完成省定目标任务（3亿元）的111.72％；平均担保费率0.83％，“再担创业贷”担保费率0％，为企业降低融资担保成本92万元。

服务全面乡村振兴见“广度”。该县持续引导银行提供差异化、多元化金融供给。在全省率先与农业发展银行共建农业政策性金融服务乡村振兴实验示范区，加大政策性金融服务乡村振兴项目、产业发展支持力度。鼓励大中型商业银行，结合各自业务特长，加大对乡村振兴工作的支持力度。据介绍，县农发行自2021年9月签订示范区合作协议以来，已审批乡村振兴项目数19个、授信金额达77.8亿元。辖内金融机构已建立“普惠金融工作站”35个，投入了工银兴农通、邮我行等农村信用信息服务平台5个，发放“乡村振兴银行卡”1.3万张；当年新增发放脱贫人口小额信贷317笔、金额1549万元；在82个行政村实现“整村授信”全覆盖，金融村官数量48名，累放农户贷款金额13.97亿元。

在农产品保险保障方面，县委农村工作领导小组印发《嘉鱼县2023年政策性“三农”保险工作实施方案》，由人保、太平洋、平安等3家财产保险公司经办12个政策性农业险种，合计14个保险产品。积极引导辖内保险公司开发、开展地方特色农产品保险，目前已制定了地方特色农产品保险方案（含补贴方案）5套，涵盖地方特色产品如鮰鱼养殖、稻虾共作等8类。

2023年以来，全县农险已完成理赔款1058万元，保险保障功能日趋显现，进一步提升了农业保险服务“三农”质效。

坚持底线思维　　　统筹防范化解金融风险不懈怠

2023年以来，该县在重点领域风险预防上绷紧弦。做好非法集资等领域风险防范，重点在“健全机制、宣传排查、监测预警和压实责任”等方面下足功夫，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

“2023年以来，已开展金融风险摸排研判数6次、综合性宣传活动20余次。”县金融办相关负责人说。同时，定期协调公检法部门，明确责任分工，强化工作合力，加快推进“全民通”案件处置力度。进一步压实“县—镇—村（社区）”三级防范化解金融风险稳控工作责任，重点关注“全民通”案件投资受损群体的动态监测和线索收集研判，构建落实好“五包一”包保服务。依托湖北省金融风险预警平台、国家金融监管总局1104金融监测系统等，以及辖内银行机构业务系统内嵌风险监测模块等方式开展风险监测与预警，具备了较完善的金融风险监控体系。

在信用风险压降上做文章。全面掌握信贷资产风险底数，同步推进存量盘活与增量管控，督促机构做实资产质量，加大不良贷款处置、清收力度。研究制定了《嘉鱼县中小银行机构风险防范化解工作方案》，依托政府支持、司法处置等方式，今年已稳妥处置银行机构不良贷款超1亿元。截至2023年11月末，全县商业性银行不良贷款占比0.98％，较年初下降0.06个百分点。

在市场乱象风险整治上蓄足劲。年初，监管部门配合县纪委监委，对辖内一些保险公司存在的拒保、拖延、捆绑销售行为进行了整治。先后下发《规范机动车交强险销售行为的通知》《规范摩托车交强险业务的告知函》，采取召开整改会、签订承诺书、建立保险机构主体责任人制度等一系列措施，从源头上解决摩托车交强险拒保、拖延承保、捆绑销售等问题，解决了群众的期盼和关切问题。2023年下半年，监管部门对辖内“代理退保”黑产情况进行摸排调研，形成专题报告报送至县政府主要领导审阅，为后期各部门“协作式”联合治理打下基础。

在消费者权益保护上，该县积极组织金融机构开展315消费者权益保护宣传周活动，普及金融知识，致力于提高金融消费者金融素养和风险防范意识。严格执行《银行业保险业投诉处理管理办法》规定，压紧压实银行保险机构投诉处理第一责任人职责，有效提升消保投诉处理质效。

2023年以来，监管部门已妥善处置、办结12345投诉案件达167起，群众满意率高，满意率在全市月通报中位居前列。

在金融纠纷多元化解上出实招。积极探索金融纠纷多元化解机制建设。今年以来，监管部门加大对县保险、金融、民间借贷3个纠纷人民调解委员会的指导和联动，坚持把非诉讼纠纷解决机制排在前面。通过印发《嘉鱼县金融监管与金融司法协作机制》，建立和完善金融司法协同的联席会议、信息交流共享、重大风险分析研判机制、案件审执协作、纠纷多元化解协作、法治宣传协作6项机制，以多元化的创新思路，全方位解决金融纠纷矛盾。同时，打造职能协同、运行贯通的一站式纠纷解决平台，实现金融纠纷调解的业务条线全覆盖，辖内3个调解委员会成立以来，成功调解纠纷92起，该县金融纠纷多元化解工作走在全市前列。

坚持市场化原则　　　持续深化金融改革创新不停步

针对辖内水稻、“两瓜两菜”产业经营主体贷款“无抵押、弱担保”问题，2023年该县银行机构创新推出了“嘉农贷”产品，并获得省级部门批复，目前已发放贷款44笔、金额1433万元。进一步加大“嘉蔬贷＋”蔬菜专用信贷模式的力度，目前累计发放“嘉蔬贷＋”系列贷款2603笔、金额4.83亿元。同时，积极推广“科担联合贷”省级试点项目，做好“降准、扩融、降本和提效”四篇文章。目前已开展“科担联合贷”业务8笔，金额2680万元，融资成本3.65％。

探索银行设立“不动产综合服务点”。通过线上办理直达，为客户办理不动产抵押登记业务。如嘉鱼农商行目前在辖区内已设置线上抵押登记网点16个，覆盖各镇，累计办理线上抵押登记788笔、贷款金额21.49亿元。

同时出台了《嘉鱼县知识产权质押融资实施办法》（嘉政办发〔2022〕21号），并与湖北省科技融资担保有限公司签订了《科担联合贷分担业务合作协议》《湖北省新型政银担科技融资担保合作协议》，按照省融资再担保集团、省科技融资担保有限公司、合作银行与政府“4：2：2：2”比例承担风险。目前，通过知识产权质押方式，先后为联创食品、新松模板等企业发放贷款共计1200万元。

该县还依托湖北省政府采购融资服务平台，积极开展好政府采购合同融资。目前，嘉鱼县“政采贷”线上融资13笔、融资合同额共计2.96亿元、已发放到位贷款金额6336万元。同时，出台了《关于进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（嘉银保监发〔2022〕8号）、《2023年金融支持农业发展供应链体系建设工作方案》（嘉银发〔2023〕5号）等制度文件，规范发展供应链金融，依托核心企业，整合金融产品、客户、渠道等资源，综合运用交易数据、资金流和物流信息，为上下游小微企业提供融资服务。

例如，武汉农商行嘉鱼支行研究制定《供应链融资服务方案》《矿山修复供应链服务方案》等金融服务方案，依托核心企业，为其上下游公司提供融资支持。民生银行嘉鱼支行通过实行“上游供应商m＋核心企业1＋下游经销商n”全链式客户服务，为辖内企业票据贴现累计47笔、金额4.88亿元，发挥贴现利差优势、降低企业融资成本。

（特约记者　皮道琦　通讯员　张秋云）