账户余额到账用钱时却凭空消失 北京反诈中心揭秘私下换汇骗局

北京市反诈中心近期发布预警，警惕境外支票“假到账”诈骗。这类诈骗，明明账户余额显示钱款到账，真要花钱的时候，这笔钱却凭空消失。骗子利用的就是群众对境外支票兑付规则的认知盲区来设下骗局。不久前，北京的王先生就掉进了骗子精心布设的圈套。

被害人　王先生：当时是8月中旬，我在网上看见有人发帖，说是想用港币兑换人民币，我正好是有公司，需要大量的港币，当时就聊了几句，完了加的联系方式。

随后王先生与对方添加了微信，进一步沟通之后，他认为双方的交易需求高度匹配。

被害人　王先生：他自称是咱们内地人，在做海鲜生意，他有业务需求要大量的人民币，我是有香港的业务，聊了几次也感觉挺投得来的，就操作了。

除线上文字交流外，双方还多次进行微信语音通话。电话里传来的生活声响，进一步打消了王先生心中的顾虑。

被害人　王先生：有时候听到对方那边有小孩玩，包括有女士的声音，他说是他家人，我就觉得他还是比较靠谱的，而且聊得都挺好的，所以就增加了可信度。

真正让王先生放下戒备的，是对方提出的交易方案。对方表示会先将港币打入王先生的账户，王先生确认账户显示到账后，再转出等额人民币。然而这套看上去十分稳妥的操作方式，恰恰是对方布下的陷阱。

被害人　王先生：我记得第一笔的时候应该是20万，他先把港币打到了我的账户，完了我再把20万元人民币，转到他对应的账户里边去。我也是先看到余额到账了以后我才操作的，每一次都是他先把港币打到我的账户，我再把等额的人民币打到他的指定账户，就这么来回操作了6次。

六笔兑换完成后，对方称自身换汇需求已经满足，双方就此不再联系。然而十多天之后，王先生准备动用公司账户资金时，意外出现了。

被害人　王先生：9月初的时候，我的公司正好需要用钱，然后发现账户上余额不足。我打到银行客服，银行客服说当时确实是到账了，但是对方是用支票支付的，后来他又陆续把这些支票撤回了，我才意识到可能是被骗了。

利用支票规则制造假象　民警拆解换汇诈骗套路

明明提示资金入账，账户余额却无故清零。反诈民警提示，这是典型的私下换汇骗局，骗子利用了境外支票可撤销、存在核账周期的规则，致使不少有跨境业务、购汇需求的群众遭受财产损失。

民警介绍，该类诈骗目标十分明确，留学生、出境旅游者、外贸从业者等有大额购汇需求的人群，都是对方瞄准的对象。　首先诈骗分子潜伏在各类社交平台，打着个人换汇、帮亲友代转、优惠汇率的旗号发布信息，甚至通过银行、房产中介等渠道精准挖掘潜在目标。一旦有人表现出换汇意愿，骗局便正式启动。

北京市公安局朝阳分局刑侦支队反诈中心民警　张瀚泽：骗子承诺他先给你打外币，你确认到账再转人民币给他，降低你的防备。

诈骗分子会使用境外支票完成存入操作，被害人的账户很快就会收到资金到账提示，账面余额同步增加。但这笔金额仅属于临时挂账，并非能够自由支配的可用资金。在银行完成24到48小时的核账之前，出票方有权撤回支票。诈骗分子正是抓住这个时间差，催促受害人尽快转出等额人民币至私人账户。

北京市公安局朝阳分局刑侦支队反诈中心民警　张瀚泽：骗子会以汇率马上失效，对方急用钱为由，逼你赶在核账期结束前把人民币转到私人账户，你转完人民币，骗子撤回支票，外币直接消失。

即便骗子不主动撤回支票，也有可能因为出票账户余额不足、票据信息有误发生“跳票”，资金同样无法兑付。等到核账周期结束，被害人准备支取资金时，才发现账户余额已经变动。因此提醒大家，涉及境外支票交易，必须确认资金完成清算，可正常支取后，再划转对应款项，切记外汇账户“账面显示”不等于“实际到账”。

同时警方提醒，私下换汇本身不受法律保护，还可能涉嫌非法买卖外汇、协助洗钱。切记不要贪图汇率差价，不要帮陌生人代为转账，远离一切网络私下换汇渠道。如果不幸遭遇诈骗，请第一时间做好处置。

北京市公安局朝阳分局刑侦支队反诈中心民警　张瀚泽：保留所有聊天与转账记录，赶紧拨打110报警。

（央视新闻客户端）