“金”准滴灌——咸宁农商行精准扶贫路径探析

　　咸宁日报全媒体记者　甘青　通讯员　左利华　彭敬一

　　精准聚集

　　“金融是经济血液”这一论断在咸宁农商行的扶贫行动上得到了生动体现。

　　贫困户说：扶贫贷让我们摆脱了贫困。乡间能人说：扶贫贷让我们壮大了实体。乡村干部说：扶贫贷给贫瘠的乡村注入了勃勃生机。

　　2月2日，市农商行信贷管理部总经理沈陈然调出各支行的扶贫贷表格说：我们去年发放4.93亿元小额扶贫贷，实现了责任银行的担当。

　　责任银行，四个字背后是1700名农商行的员工跑遍了全市所有乡村深入调研；是他们进村入户掌握了3.6万户贫困户的信贷需求；是他们想方设法，用尽人脉帮助1055贫困户脱贫。

　　一家商业银行为何把社会责任看得如此之重？

　　咸宁农商行董事长杨柳说：因为金融支持精准扶扶贫工作，讲的是政治、干的是民生、体现的是大局、反映的是党性。咸宁农商行作为服务地方的主力银行没有理由不担当。

　　农区基层支行行长杨洋至今清晰记得，在全市农商行金融支持精准扶贫督办会上，那鼓舞人心、凝聚思想的扶贫号角——“省联社提出要把全省农商行打造成听党指挥、替政府分忧、湖北人民信赖、普通百姓满意的‘责任银行’。我们从哪里体现责任？就是支农支小支实支贫，就是在关键时刻、组织需要的时候，我们能担当。”

　　一个个精准扶贫“诸葛亮”会，让农商行员工的力量被集合到扶贫上。

　　员工们集思广益，定出了“三个100%”目标，即：对建档立卡贫困户调查建档面达到100%，对符合贷款条件建档立卡贫困户的扶贫小额贷款需求满足率达到100%，执行基准利率和贴息率达到100%。

　　员工们自我加压，提出“三个挂钩”要求：脱贫攻坚信贷投放计划完成情况与各行领导班子绩效工资挂钩、与个人晋升挂钩、与评先挂钩。

　　农商行管理层主动担当，建立了金融支持精准扶贫董事长、行长、监事长“三长”同责和考核问责机制，并层层建立领导班子成员包片、机关中层干部包支行、客户经理包村的工作督导机制，层层传导责任与压力。

　　“金准”发力

　　思想已凝聚，力量已集合，如何发力？农商行在“金准”上下功夫。

　　何谓“金准”？咸宁农商行行长张旗开解读为：以“金融+”思维，将金融机构自身优势与扶贫政策、财政资金相结合，探索创新扶贫贷款新模式，准确有效的贷动贫困户脱贫。

　　去年5月，人民日报刊发长篇通讯《让蓝孔雀变身脱贫吉祥鸟》，点赞了通山青年王文教。出名后，王文教却说：孔雀变成脱贫的吉祥鸟，除了政府支持、个人努力，尤其得感谢通山农商行的支持。

　　原来，王文教准备扩大规模养殖孔雀时候，遇到人手、资金难题。通山农商行了解情况后，主动上门拜访，一番恳谈，帮助王文教通过“公司+贫困户”的模式推动孔雀事业发展。

　　“公司+贫困户”的模式对王文教有两大好处，其一，他能获得“利益捆绑”的劳动力，迅速扩大养殖规模，降低成本；其二，他能获得通山农商行200万元精准脱贫贷款支持。而对贫困户而言，他们拥有了一条脱贫致富的出路。

　　在通城县，富康农牧有限公司的老板，富康养猪专业合作社的领头人付召武说：我们村贫困户脱贫不仅要感谢中央精准扶贫的好政策，还要感谢通城农商行扶贫贷款的鼎力支持。

　　付召武话里的逻辑是：政府吹响了号角进行精准扶贫，农商行对龙头企业落实“量身订制”般的贴心服务，让企业壮大的同时，实现了批量扶贫的目标。

　　对“量身订制”，付召武有深切感受。付召武数年前曾投入1000余万元，扩大生产规模，建设千头母猪场。后赶上猪市行情低落，资金陷入困境，新建的母猪场陷入破产边缘。这时，通城农商行破天荒率先在全县用“土地承包经营权及附着物”为富康牧业量身订制抵押贷款，这笔150万元的贷款解决了猪场的燃眉之急。此后，通城农商行先后创新开发出“专业合作社+基金+联保贷款”“房屋抵押贷款”等信贷品种向富康养猪专业合作社放贷2000余万元，帮助实现年产值4000万元。

　　付召武的企业在壮大，他的社会责任担子也随之增加。他采取“专业合作社+龙头企业+成员”的“一扶六包”模式，带领周边的乡亲共同脱贫致富。

　　贷富一方

　　“金准”发力，为的是能够贷富一方。

　　咸宁农商行董事长杨柳说：金融扶贫既不是慈善救济，又不是纯粹的商业行为，而是要通过信贷投放，启动示范和带动效应明显的扶贫项目，激发贫困人群的内生发展动力，从而实现可持续的脱贫和发展。

　　在“金”准滴灌下，贫困户实现了生财有道。

　　前不久，嘉鱼县高铁岭镇陆水村贫困户杨德林说：“在嘉鱼农商行10万元扶贫贷款的支持下，我办起了一家养猪场，养殖母猪10头、肉猪200头。目前牲猪养势良好，脱贫有望。”

　　在赤壁市茶庵岭镇白石村，贫困户王炎生说：“农商行帮我落实了养牛项目，又发放了小额扶贫贷款，目前，我已建起100多平米的牛舍，日子一天比一天好了。”

　　在崇阳县铜钟乡佛岭村，贫困户黄亚明说：“农商行的扶贫贷款，成为了我们种菜脱贫致富的金钥匙。”

　　这样的故事还有很多。其中，都涉及到一个关键词——“扶贫贷”。

　　扶贫贷就是精准扶贫小额贷款，这是咸宁农商行结合咸宁扶贫实际率先推出的一款扶贫产品。

　　贷款方式上，对额度在10万元及以下的精准扶贫小额贷款，免抵押、免担保，以信用的形式发放；利率优惠，一律以低于成本的基准利率发放；零费用，对额度在10万元及以下的精准扶贫小额贷款，保费由政府缴纳；实行贴息，对贷款额度10万元及以下的建档立卡贫困户实行全额贴息，其它按政策规定实行分类贴息。

　　随着精准扶贫贷的推行，咸宁农商行又发现有些农民没有生产能力，他们也急需脱贫，怎么办？

　　农商行又创新贷款发放方式，根据建档立卡贫困户贷款意愿和生产经营能力，将精准扶贫专项贷款分为自助发展类贷款和企业帮扶类贷款，对无生产能力的贫困户，通过龙头企业、农民专业合作社和致富能人帮扶贷款，最大限度提高贷款使用效益。

　　目前，咸宁农商行已推出了“地方政府+农商行+贫困户”“扶贫互助社+农商行+贫困户”“帮扶企业或大户+农商行+贫困户”“地方政府+农商行+保险公司或担保公司+贫困户”“龙头企业+农商行+贫困户”等多种扶贫模式，有效的贷富一方。